שירותים כלכליים

בדיקות כלכליות וניתוחים כלכליים

עיבוי המערך הכלכלי לפרויקטים ייחודיים ו/ או לתקופות קצובות. בקרה כלכלית לחברות מענפים שונים, ניתוח רווחיות של החברה, בניית מודלים כלכליים ועוד

בניית תקציב ובקרה תקציבית

בניית תקציב שנתי המחולק ליעדים חודשיים, כדי לצפות מראש מצבי שפל ולהתנהל בצורה מקצועית ואחראית וכדי להקנות לבעל העסק שליטה מירבית

תמחור מוצרים

תמחור מוצרים ושירותים בענפים מגוונים, כגון: יצרנים, יבואנים, נותני שירות, בתי תכנה, חברות הפצה, חברות נדל”ן, מרכזים רפואיים ועוד רבים

תוכנית עסקית

הכנת תכנית עסקית לצרכים שונים כגון: תכנית לצרכים פנימיים, להקמת עסק חדש, לצורך גיוס הון, או לצורך הצגה לבנק או עבור משקיע פוטנציאלי

הערכת שווי

אנו מתמחים בביצוע הערכות שווי עבור חברות בענפים ובתחומים מגוונים עבור מטרות שונות כגון: קניה, מכירה, השקעה, מיזוג, הכנסת שותפים ועוד

קרן בערבות המדינה

הגשת הבקשה להלוואה מצריכה ליווי מקצועי, אשר תגדיל את הסיכויים לקבלת המימון. התהליך כולל בדיקה מקדמית, הכנת הבקשה והגשתה לקרן

בדיקות כלכליות וניתוחים כלכליים

חברת “מנוף לעסקים” מעניקה שירותים כלכליים הכוללים בדיקות כלכליות וניתוחים כלכליים, הן לעסקים קטנים ובינוניים (שלהם אין מחלקה כלכלית) והן לחברות גדולות שלהן יש מחלקה כלכלית, אולם נעזרות בשירותינו לעיבוי המערך הכלכלי שלהן לתקופות זמן קצובות, על מנת לתת מענה לנושאים כלכליים מיוחדים אשר אינם מקבלים תשומת לב במהלך השנה.

  • עיבוי המערך הכלכלי לפרויקטים ייחודיים ו/ או לתקופות קצובות
  • שירותי בקרה כלכלית לחברות מענפים שונים
  • בקרה תקציבית תקופתית ושנתית
  • ניתוח רווחיות מחלקתית ו/או רווחיות של כלל החברה
  • ניתוח כלכלי ותמחור להגשת מכרזים
  • דוחות כלכליים לחוות דעת משפטית
  • בניית נוסחאות שכר ותמריצים למנהלים בחברה
  • בניית מודלים כלכליים למטרות הכנסת משקיעים/שותפים
  • פרויקטים כלכליים מיוחדים בתחומים הבאים: סיוע למחלקת הגביה, ניתוח אנאליטי למחלקות השונות בחברה כגון: מח’ רכש, שיווק, כ”א, תפעול, פיתוח ועוד’

השירות הניתן לעסק מתבצע במשרדי החברה או במשרדי הלקוח (עפ”י הצורך).

עובדי החברה הינם כלכלנים, רואי חשבון ומהנדסי תו”נ.

לרוב, השירות שלנו מלווה ע”י ראש צוות בחברה, ולכן עבודתנו הכלכלית עוברת בקרה נוספת של איש צוות נוסף מתוך החברה כולל סיעור מוחות (עפ”י הצורך).

בניית תקציב ובקרה תקציבית

כחלק מהשירות האישי שלקוחותינו מקבלים, אנו דואגים לבניית תקציב שנתי לעסק המחולק ליעדים חודשיים, וזאת על מנת לצפות מראש מצבי שפל וגאות ולהתנהל בצורה מקצועית ואחראית יותר. כמו כן התקציב שייבנה יקנה לבעל העסק בסיס ויכולת לנהל את משאבי העסק כהלכה, התקציב המסודר ימנף את העסק קדימה ויתרום לתחושת הביטחון של בעל העסק והעובדים.

לקריאה נוספת על חשיבות בניית התקציב.

תמחור מוצרים ותמחור שירותים

לחברת “מנוף לעסקים” ניסיון רב שנים בתמחור מוצרים ושירותים עבור מאות עסקים וחברות בשוק, בענפים מגוונים כגון, יצרנים, יבואנים, נותני שירות, בתי תכנה, חברות הפצה, חברות נדל”ן, מרכזים רפואיים ועוד רבים.

תמחור המוצר מסייע רבות ברווחיות בחברה ובהשוואה למחירים מקבילים בשוק דומה.

לקריאה נוספת על תמחור מוצרים.

הכנת תוכנית עסקית

מטרות כתיבת תכנית עסקית הינן מגוונות:

  • תכנית עסקית פנימית – מיועדת לשיפור תוצאות עסקיות לצד בחינת היבטים תפעוליים.
  • תכנית עסקית לעסק חדש – מיועדת להבנת ולבניית המנגנון העסקי והתפעולי.
  • כתיבת תכנית עסקית לצורך גיוס הון.
  • כתיבת תכנית עסקית לצורך הצגה לבנק עבור לקיחת הלוואה/ אשראי מסוג אחר.
  • כתיבת תכנית עסקית פנימית לצרכים שונים – מהווה התחייבות של בעל העסק לתכנית העבודה, לתקציב וליעדי החברה. תכנית אשר עושה סדר למנהלים.

התכנית העסקית נדרשת לעיתים בשלבי ההקמה ולעיתים בשלבי ההתרחבות והצמיחה של העסק. בתהליך כתיבת התכנית העסקית מבררים מנהלי החברה לעצמם את המודל העסקי של המוצר ומתרגמים לעצמם נקודות נוספות כגון:

  • היקף ההשקעה הנדרש.
  • תחזית הכנסות והוצאות מס’ שנים קדימה.
  • תחזית של תזרים המזומנים למס’ שנים קדימה.
  • ניתוח השוק.
  • תכנית תפעולית של העסק.

לחברת מנוף לעסקים ניסיון מגוון בענפים עסקיים שונים כגון: חברות “הזנק” (סטארט-אפ) טכנולוגיות, חברות יצרניות, חברות שיווק, חברות שירותים, יבואנים, ועוד.

ביצוע הערכות שווי

חברת מנוף לעסקים מתמחה בביצוע הערכות שווי עבור חברות בענפים ובתחומים מגוונים עבור מטרות שונות כגון:

  • הערכת שווי חברה למטרת קניה.
  • הערכת שווי למטרת מכירה.
  • למטרת השקעה.
  • למטרת של מיזוג בין חברות.
  • עבור הכנסת שותף לעסק.
  • הערכת שווי לפעילות ספציפית בתוך החברה.
  • מודלי תמחור אופציות לעובדים ומנהלים בחברות.

סיוע בהגשת בקשת הלוואה לקרן בערבות מדינה

מהי הקרן בערבות מדינה?

הקרן לעסקים בערבות מדינה הינה הלוואה בגובה של עד 8 מיליון שקלים ב 25% בטחונות .

קרנות הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים הוקמו במטרה לסייע לעסקים כמנוף לפיתוח ולצמיחה. מטרת הקרן הינה מתן הלוואות באמצעות הבנקים אשר עפ”י הערכת הגוף הבודק, ישנה הצדקה כלכלית לקיומם והם בעלי פוטנציאל להתפתח וליצור מקומות עבודה חדשים בישראל, ועפ”י הועדה יש מקום לסייע להם במימון בערבות מדינה.

 

יתרונות ההלוואה בערבות מדינה

  • האשראי הניתן בד”כ אינו חלק מהאובליגו השוטף של העסק, דבר המסייע לעסק בחוסר תלות ובשיקולים של הבנקים איתם עובד העסק באופן שוטף.
  • ניתן להעביר את ההלוואה באמצעות פתיחת חשבון בבנק נוסף, המאפשר גמישות ותחרותיות בעבודה מול בנק נוסף, מבחינה תחרותית.
  • יחס הביטחונות הנדרש מהעסק כנגד הלוואה זו נמוך משמעותית מהיחס הנדרש ע”י הבנקים
  • גובה הריבית נמוכה משמעותית מגובה הריבית להלוואות דומות במשק.
  • תקופת ההלוואה הינה לטווח ארוך (בד”כ ל 5 שנים), דבר אשר מקל על העסק.

 

הגשת הבקשה

הגשת הבקשה להלוואה בערבות מדינה מצריכה ליווי מקצועי, אשר מגדיל את הסיכויים לקבלת המימון.

תחילת התהליך בבדיקה מקדמית להערכת סיכויי הבקשה להיות מאושרת, ולאחר מכן, הכנת הבקשה והגשתה כולל הכנת תכנית עסקית ופגישות עם הגורמים הרלוונטיים עפ”י הצורך.

 

 התנאים העיקריים הנדרשים מהלווה לקבלת הלוואה:

  • העסק הינו קטן או בינוני, המאוגד בישראל.
  • מחזור ההכנסות בשנה שקדמה להגשת הבקשה הינו עד 100 מיליון ש”ח.
  • הגשת תוכנית עסקית באופן הנדרש, אשר תיבחן ע”י הגוף המתאם והבנק ותהווה את הבסיס על פיו תיבחן בקשת האשראי.
  • היעדר חובות שטרם הוסדרו לרשויות המס.
  • תאושר משיכת משכורת ברוטו ע”י הלווה / בעל עניין עד 4 פעמים השכר הממוצע במשק.

 

סכום ההלוואה:
סכום ההלוואה המקסימאלי ייקבע עפ”י מחזור הכנסות בשנה שקדמה להגשת הבקשה כדלקמן:

  • עסק בהקמה- עד 500 אלף ש”ח.
  • עסק קיים  (עד מחזור של 100 מיליון ש”ח) – סכום ההלוואה הינו 8% מהמחזור או 500,000 ש”ח, הגבוה מביניהם.

 

מסלולי ההלוואה:

  • מסלול הון חוזר- לעסקים בצמיחה אשר סובלים מפער תזרימי – עד 8 מיליון ש”ח.
  • מסלול השקעות- הרחבת עסק קיים, נדרשת השקעת הון עצמי של לפחות 20% מהיזמים.
  • מסלול עסקים בהקמה- מתן הלוואה לעסקים חדשים, נדרשת השקעת הון עצמי של לפחות 20% מהיזמים.
  • הלוואות של עד 100 אלף ₪ – לעסקים קטנים שמחזור הכנסותיהם אינו עולה על 3 מיליון ש”ח.
  • מסלול משולב – בין “מסלול הון חוזר” ל ” מסלול השקעה”.

 

 תהליך מתן ההלוואה בקרן החדשה:

  • התהליך מתחיל בבדיקה ראשונית של התאמתו של העסק למסגרת הקרן ולתנאיה.
  • תינתן אורכה של כחודשיים להכין תוכנית עסקית ולספק את כל המידע הדרוש לשם ביצוע בדיקה כלכלית מקיפה.
  • לאחר הגשת התוכנית המלאה תיקבע פגישה בין כלכלן מטעם הגוף המתאם לבעלי החברה.
  • לאחר הפגישה וקבלת כל החומר הנדרש ובחינתו, הכלכלן הנבחר יעביר החלטה האם הבקשה נידחת או האם ההמלצה חיובית.
  • במקרה של המלצה חיובית יועבר החומר לבדיקתו ובחינתו של הבנק, על מנת להעלותו לוועדת האשראי של הבנק (יחד עם נציג הקרן), הוועדה תהיה מוסמכת לאשר או לדחות את הבקשה למתן ההלוואה, לקבוע את גובה ההלוואה ותנאיה.
  • החלטת הוועדה להעמיד הלוואה לעסק, על פרטיה ותנאיה, תהווה את התוכנית המאושרת, והיא תהווה תנאי להעמדת ההלוואה ע”י הבנק. עם קבלת החלטת הועדה כאמור, תועבר התוכנית המאושרת לביצוע על ידי הבנק.

 

תנאי ההלוואה:

  • לכל לווה תועמד הלוואה אחת בלבד, והבנק יהיה רשאי להעמידה במנה אחת או בכמה מנות, כל זמן שהתוכנית המאושרת בתוקף.
  • שיעור הריבית על ההלוואות, לפי המסלולים השונים, יהיה כמקובל במערכת הבנקאית להלוואות מסוג זה, ויאושר ע”י ועדת הקרן.
  • יידרש תשלום עמלת הקצאת בטוחה בגובה 0.5%-1.5% מקרן ההלוואה.
  • בעלי העסק יחתמו על ערבויות אישיות למלוא סכום האשראי.
  • לאחר תקופה וניצול חלקי של ההלוואה, ניתן להגיש בקשת השלמה לסכום המקסימאלי שנקבע לתחילת התקופה.

בקשות אשראי אל מול המערכת הבנקאית

אחד מתחומי ההתמחות של חברת “מנוף לעסקים” הוא סיוע בקבלת אשראי מול המערכת הבנקאית.

אנשי המקצוע שלנו מכינים את כל החומר העסקי על מנת להציגו לבנק בבקשת האשראי.

כמו כן, המומחים שלנו יענו על כל השאלות בנוגע לצפי העסקי העתידי, מטרות האשראי הבנקאי של העסק ובאילו דרכים הוא יוחזר, וזאת על ידי סקירת אופי הפעילות של העסק ועריכת תכנית עסקית מקיפה , מפורטת ומקצועית, הכוללת את הנתונים הכלכליים והפיננסיים של בית העסק והצגתה בפני הבנק המלווה.